УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. В соответствии с законодательством Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, Законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, Правилами страхования имущества граждан от 20 июля 2005г., в редакции от 30 мая 2007г., иными нормативными документами в области страхования настоящие Условия страхования регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования имущества (домашнее имущество, строения, дополнительные строения) граждан.
1.2.. По настоящим Условиям Страховщик предоставляет гарантию возмещения ущерба в пределах страховой суммы при наступлении страхового события в результате повреждения или уничтожения застрахованного имущества в результате событий, указанных в Полисе.
1.3. Страхователи - дееспособные физические лица, заключившие со Страховщиком договор страхования.
1.4. Не подлежат страхованию жилые помещения:
-признанные в установленном порядке аварийными:
-имеющие физический износ свыше 70%.
2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением строением, домашним и иным имуществом, принадлежащим Страхователю и членам его семьи, совместно с ним проживающим, ведущим общее хозяйство и находящимся по адресу, указанному в договоре страхования, вследствие их повреждения или уничтожения, а также с необходимыми и целесообразными расходами по спасанию застрахованного имущества при наступлении страхового случая.
2.2. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Условиями, могут быть застрахованы:
2.2.1. Строения, находящиеся в собственности физических лиц (либо переданные на ином законном основании), поставленные на постоянное место на отведенных им земельных участках, имеющие стены и крышу: жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки (хозблоки, бани, гаражи, сараи, амбары, ограждения и другие строения).
Договор может быть заключен на страхование всех строений, находящихся на отведенном Страхователю земельном участке, либо на страхование отдельных из них или доли части этих строений.
2.2.2. Домашнее и иное имущество, принадлежащее Страхователю: все предметы домашнего имущества, дорогостоящая теле-, кино-, фото-, видеоаппаратура, компьютеры, оргтехника и бытовая техника и иное имущество.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТРАХОВЩИКА
3.1. Ответственность Страховщика по договору страхования начинается:
3.1.1.При оплате наличными деньгами – с 00 часов дня, следующим за днем уплаты Страхователем страховой премии или первого ее взноса в кассу или представителю Страховщика.
3.2.2. При безналичной уплате – с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии (первого страхового взноса) на расчетный счет Страховщика.
4. СТРАХОВОЙ РИСК, СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
4.1. Страховым риском является предполагаемое событие, указанное в Полисе страхования, на случай наступления которого проводится страхование.
4.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату Застрахованному или Выгодоприобретателю.
4.3.Страховыми случаями при страховании имущества граждан (строений, домашнего имущества) признаются следующие события:
“Огонь” (“Пожар”).
Возмещению подлежат убытки, наступившие вследствие возникновения процесса неконтролируемого горения (огня) в результате повреждения в системе электрооборудования, возгорания радио-, теле- и видеоаппаратуры, компьютеров, электронной аппаратуры и другой бытовой техники, вызванного неисправностями данного оборудования, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, удара молнии, включая убытки, нанесенные продуктами горения и мерами пожаротушения, применяемыми с целью предотвращения дальнейшего распространения огня, в том числе если пожар произошел вне места страхования.
“Авария водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем”.
Возмещению подлежат убытки, возникшие при внезапном и непредвиденном воздействии на застрахованное имущество воды (затопление водой) и/или иных жидкостей, происшедшее в результате аварии водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем, срабатывания системы пожаротушения, проникновения воды из соседних помещений (залив).
При этом страховой защитой не покрываются:
а) убытки, возникшие в результате проникновения в помещение, покрываемое страхованием, воды, иных жидкостей (в том числе дождя), снега, града через не закрытые окна и двери, повышения уровня грунтовых вод, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или дефекта строительного материала;
б) убытки, возникшие вследствие применения мер пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения огня;
в) убытки, возникшие вследствие затопления имущества, находящегося в подвальных помещениях;
г) убытки, возникшие в результате механических повреждений от напора воды и иных жидкостей, а также расширения жидкостей от перепада температуры.
“Противоправные действия третьих лиц”.
Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате противоправных действий третьих лиц (кражи (кражи со взломом), грабежа (разбоя), хулиганства, поджога, взрыва, иных умышленных действий третьих лиц).
Кража (кража со взломом) имеет место, если третье лицо (злоумышленник):
- проникает в застрахованные помещения, взламывая двери или окна, применяя отмычки, поддельные ключи или иные технические средства.
Поддельными считаются ключи, изготовленные по поручению или с ведома лиц, не имеющих права распоряжаться подлинными ключами (одного факта исчезновения имущества из места страхования недостаточно для доказательства использования поддельных ключей);
- взламывает в пределах застрахованных помещений предметы, используемые в качестве хранилищ имущества, или вскрывает их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов;
- изымает предметы из закрытых помещений, в которые он проник обычным путем, продолжал в них тайно оставаться до их закрытия и использовал отмычки, поддельные ключи или иные инструменты при выходе из данного помещения;
- при совершении кражи оказывается обнаруженным и использует отмычки, поддельные ключи или иные технические средства для того, чтобы овладеть украденным имуществом.
Грабеж (разбой) имеет место, если:
- к Страхователю применено насилие для подавления его сопротивления, направленного на препятствование изъятию застрахованного имущества;
- Страхователь под угрозой его здоровью или жизни передает или допускает передачу застрахованного имущества в пределах места страхования.
Если местом страхования являются несколько строений, квартир, то грабежом считается изъятие имущества в пределах того застрахованного строения или квартиры, в котором возникла угроза здоровью или жизни Страхователя;
- застрахованное имущество изымается у Страхователя в период нахождения его в беспомощном состоянии, если такое состояние не явилось следствием их умышленных действий и не позволяет им оказать сопротивление такому изъятию.
При хулиганстве - возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному строению, квартире, имуществу в результате хулиганских действий третьих лиц (включая поджог или взрыв, совершенные из хулиганских побуждений), повлекших за собой уничтожение (полное приведение имущества в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов, поломка механизмов, требующие ремонта и т.д.).
При поджоге возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате умышленных действий третьих лиц, повлекших за собой уничтожение (полное приведение имущества в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов и т.д.) вследствие пожара.
При взрывевозмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате умышленных действий третьих лиц (подрыв взрывчатых веществ, боеприпасов, взрывных устройств), повлекших за собой уничтожение (полное приведение объекта страхования в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов и т.д.) вследствие взрыва.
При иных умышленных действий третьих лиц - возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате умышленных действий третьих лиц, повлекших за собой уничтожение (полное приведение объекта страхования в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов и т.д.) вследствие обвалов, затопления, камнепада, аварии на объектах жизнеобеспечения населенных пунктов водой, топливом, электроэнергией, газом.
“Стихийные бедствия”.
Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате следующих стихийных бедствий: бури, вихря, урагана, тайфуна, смерча, цунами (убытки от бури, вихря, урагана или иного движения воздушных масс, вызванных естественными процессами в атмосфере, возмещаются только в случае, если скорость воздушных масс, причинивших убыток, превышала 60 км/час.); ливня, града; наводнения, паводка (убытки от наводнения или паводка возмещаются только в случае, если уровень воды превышает нормативный уровень, установленный для данной местности региональными органами исполнительной власти, специализированными подразделениями гидрометеорологической службы и Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий – МЧС России); землетрясения (убытки от землетрясения подлежат возмещению только в том случае, если Страхователь докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и сооружений были учтены сейсмогеологические условия местности, в которой расположены эти здания и сооружения); извержения вулкана, действий подземного огня; горного обвала, камнепада, снежной лавины, оползня, селя, просадки или иного движения грунта, затопления грунтовыми водами (убытки, возникшие при наступлении данных событий, подлежат возмещению только в том случае, если они не вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений любого рода полезных ископаемых).
“Другие риски”.
Возмещению подлежат убытки от повреждения или уничтожения застрахованного имущества, возникшие в результате:
а) наезда транспортного средства, падения деревьев, летательных аппаратов и их обломков на застрахованное имущество;
б) внезапного разрушения основных конструкций застрахованного строения (квартиры; строения/квартиры, в котором находится застрахованное имущество).
5.СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
5.1.Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные в Полисе страхования.
5.2. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или уплачиваться в рассрочку наличными деньгами или безналичным порядком.
5.3. При неуплате страховой премии или очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) договор страхования расторгается по инициативе Страховщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, если стороны не договорились об отсрочке уплаты очередного взноса (договоренность об отсрочке страхового взноса оформляется дополнительным соглашением).
5.4.Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого по согласованию сторон отсрочено, Страховщик вправе при определении размера страховой выплаты зачесть сумму отсроченного страхового взноса.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Сроки вступления договора в силу и его окончания указаны в Полисе.
6.2. Договор страхования прекращается в случаях:
6.2.1. Истечение срока его действия.
6.2.2. Исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по настоящему договору в полном объеме.
6.2.3. Неуплаты Страхователем страховой премии (или ее части) в установленные договором сроки.
6.2.4. Принятия судом решения о признании договора страхования недействительным.
6.2.5. В других случаях, предусмотренных законодательными актами РФ.
6.2.6. Досрочное прекращение действия договора страхования осуществляется в соответствии с действующим законодательством и Условиями страхования.
6.2.7.Стороны обязаны уведомить друг друга о намерении досрочно расторгнуть договор страхования за 30 дней до даты предполагаемого расторжения договора.
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
7.1. Страховщик имеет право:
7.1.1. Проверять представленную Страхователем информацию об объекте страхования и ее достоверность.
7.1.2. Знакомиться с состоянием застрахованного имущества в период действия договора страхования.
7.1.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая.
7.1.4. Производить осмотр имущества, пострадавшего в результате события, имеющего признаки страхового случая, не дожидаясь извещения Страхователя об убытке. Страхователь не вправе препятствовать Страховщику в проведении такого осмотра.
7.1.5. Требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, или размера предполагаемого страхового возмещения, включая сведения, составляющие коммерческую тайну.
7.1.6. При необходимости направлять запросы в соответствующие компетентные органы о предоставлении документов и информации, подтверждающих факт и причину наступившего события.
7.2. Страховщик обязан:
7.2.1. Ознакомить Страхователя с Условиями страхования.
7.2.2. Незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х суток после поступления заявления о наступившем событии осмотреть поврежденное имущество; при признании события страховым случаем составить страховой акт установленной формы.
7.2.3. При признании наступившего события страховым случаем выплатить страховое возмещение в течение 5-ти рабочих дней после подписания страхового акта.
7.2.4. Не разглашать сведения о Страхователе и его имуществе за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
7.3. Страхователь имеет право:
7.3.1. На изменение условий договора страхования.
7.3.2. На досрочное расторжение договора страхования.
7.3.3.На заключение договора страхования в пользу третьих лиц (Выгодоприобретателей).
7.4. Страхователь обязан:
7.4.1. Соблюдать настоящие Условия, сообщать Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, при заключении договора страхования и всех изменениях степени риска в период действия договора, предоставлять Страховщику дополнительную информацию о застрахованном имуществе в период страхования.
7.4.2. Соблюдать правила пожарной безопасности и общепринятые нормы содержания и эксплуатации застрахованного имущества.
7.4.3. Информировать Страховщика о всех договорах страхования, заключенных с другими страховыми организациями в отношении имущества и рисков, застрахованных по договору страхования со Страховщиком (двойное страхование).
7.4.4. Уплатить страховую премию в размере и порядке, определенном договором страхования.
7.5. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь или лицо, в пользу которого заключено страхование, обязаны:
7.5.1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее одних суток (за исключением выходных и праздничных дней), сообщить письменно или иным способом, указанным в договоре страхования, о случившемся Страховщику (его представителю) и в компетентные органы (милицию, пожарные, аварийно-технические службы и т.д.).
Несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении события либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
7.5.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах по спасению и предупреждению дальнейшего повреждения имущества, а также по обеспечению права регрессного иска к виновной стороне, сохранять поврежденное имущество до осмотра представителями Страховщика и составления страхового акта.
7.5.3. Представить Страховщику письменное заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с требованием о выплате страхового возмещения.
7.5.4.Предоставлять Страховщику всю доступную ему информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, последствиях наступившего события, характере и размерах причиненного ущерба.
7.5.5.Составить перечень уничтоженного, поврежденного или похищенного имущества, кроме случая полного уничтожения всего имущества.
7.5.6. Обеспечить присутствие представителя соответствующей аварийной службы в составлении акта по факту аварии систем отопления, водоснабжения или канализации.
7.5.7. Представить документы, подтверждающие его имущественный интерес в отношении застрахованного объекта.
7.5.8. Известить Страховщика о получении денежного возмещения от виновного в причинении ущерба лица
8. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
8.1. Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Застрахованному (Выгодоприобретателю или наследнику) при наступлении страхового случая.
8.2. Размер убытка, наступившего в результате события, признанного страховым случаем, и сумма страхового возмещения определяется Страховщиком в соответствии с действующим законодательством и Правилами страхования.
8.3. При страховании имущества граждан страховое возмещение выплачивается в размере причиненного убытка, но не более страховой суммы, обусловленной в Полисе.
8.4. Размер страховой выплаты рассчитывается без учета отношения страховой суммы, указанной в Полисе, к страховой стоимости застрахованного имущества.
8.5. При расчете размера убытка используется процентное распределение стоимости элементов строения: Фундамент-15%, Полы, перекрытия -15%, Стены-35%, Крыша-15%, Внутренняя отделка, окна, двери - 10%, Инженерное оборудование 10%.
8.6.Страховщик вправе отказать в страховой выплате в случаях, если:
8.6.1.Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем совершены умышленные действия (бездействия), направленные на наступление страхового случая. В случаях, предусмотренных законом, Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности Страхователя (Выгодоприобретателя).
8.6.2.Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем совершено умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем.
8.6.3.Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования на момент заключения договора страхования.
8.6.4. Получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба.
8.6.5. Несвоевременно сообщил Страховщику о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
8.6.6. Не выполнил своих обязанностей по настоящему договору.
8.6.7. В других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
8.6.8. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
8.7.Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суд.
9. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ.
9.1. Иск по требованиям, вытекающим из Полиса страхования, может быть предъявлен в сроки, предусмотренные гражданским законодательством РФ.
9.2. Споры, возникающие при исполнении условий договора страхования, разрешаются сторонами в процессе переговоров. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда.
10. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
10.1 При страховании домашнего имущества, если при заключении договора страхования не оформлена письменная опись домашнего имущества, считаются застрахованными: электробытовая, аудио- и видео техника (кроме осветительных приборов, компьютерной и вычислительной техники), а также жесткая, мягкая и полумягкая мебель в комнатах, кухнях, коридорах и холлах.
10.2 Обязанность доказательства страховой стоимости застрахованного имущества лежит на Страхователе, который предоставляет Страховщику по его требованию соответствующие документы (например, оплаченные счета, чеки, сметы и т.д.). В случае непредставления документов стоимость объектов определяется страховщиком.
